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  原标题:人大代表王玉玲:打开信息共享大门,促进银行信用贷款业务发展

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  原标题:人大代表王玉玲:打开信息共享大门,促进银行信用贷款业务发展

  我国银行贷款结构目前仍以抵押担保贷款为主,信用贷款占比仍处于较低水平。央行数据显示,2020年4月末,信用贷款余额占普惠小微企业贷款的15.5%,占比较上年末提高了2个百分点,但信用贷款业务仍有较大发展空间。

  针对这些现实问题,全国人大代表、中国人民银行武汉分行行长王玉玲在今年的两会上提交了一份关于《推动商业银行发放信用贷款支持企业创新发展》的建议。

  中长期信用贷款发放明显不足

  “引导商业银行培养信用贷款文化,对于改善银行贷款结构,提升银行风控能力具有重要意义。另一方面,推动商业银行发放信用贷款是支持企业创新发展,缓解融资难、融资贵问题的重要抓手。”王玉玲称。

  近年来,商业银行对于开展信用贷款业务进行了许多有益尝试,单户授信百万元以下的无抵押贷款已实现线上放款,但用于支持各类企业生产经营的中长期信用贷款发放明显不足。

  王玉玲认为,制约信用贷款业务深入发展的主要难点有四个方面:

  一是信用贷款的风险相对于抵押、担保贷款更大,一旦出现贷款逾期,也因缺乏抵押物而清收困难,容易形成不良资产;其次,各地各部门信息分散且开放不足,信息孤岛尚未打破,商业银行无法跨部门全面获取企业信用信息;缺乏完善的考核和尽职免责评价体系,实践中考核导向激励作用不明显,商业银行发放信用贷款的积极性不够;另外,风险控制和缓释机制缺乏,商业银行内部风控模式不能适应信用贷款风险防范要求,而外部环境中关于信用贷款的风险缓释机制也有待夯实。

  为银行打开信用信息共享大门

  王玉玲建议,尽快建立健全各层级信用信息归集、共享和查询机制,为银行打开信用信息共享大门,督促银行改善风险控制模型,提升风险管理水平,撬动更多信用贷款发放。与此同时,在监管考核评估方面,考虑增设信用贷款有关指标,推动商业银行积极发放信用贷款,进一步发挥银行体系支持企业创新发展功能作用。

  具体来看,一是要强化金融科技手段应用,改进风控模式,督促商业银行及时开发、引进适用于信用贷款发放管理的风控模型,从前端有效控制贷款风险,提高甄别效率。

  二是健全信用信息归集查询机制,尽快整合分散在税务、市场监管、海关、司法以及水、电、气费,社保、住房公积金缴纳等领域的信用信息,从顶层设计上着手打破信息孤岛,为地方建设信用信息平台提供示范指导。推动各地积极探索建立信用信息平台或夯实金融服务平台功能,除为银行开放平台入口、撮合融资之外,还应对接市场监管、税务、司法等主管部门,确保入驻银行能够通过平台获取企业关键经营信息,帮助银行多维度识别问题和判断风险。

  此外,完善评估考核办法,创设政策工具支持银行更多发放信用贷款,引导商业银行合理配置金融资产,推动改善银行贷款结构。调整监管考核办法,考虑在考核评价体系中增设信用贷款指标,引导商业银行加大信用贷款发放力度,进一步降低小微企业贷款门槛,缓解小微企业融资难。

  最后,加大国家融资担保基金对信用贷款业务的支持力度,缓释银行相关业务风险。同时,鼓励各地建立信用贷款担保基金,建立持续的资本金补充机制,多渠道筹措资金,壮大担保实力,为银行开展信用贷款业务分担风险。

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责任编辑:张译文

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